AZ Inversor

Establecer un Contacto de Confianza

¿Su profesional de inversiones o empresa le está pidiendo un "contacto de confianza"?

Su empresa de inversiones puede solicitarle que le proporcione el nombre y la información de un contacto de confianza. Si bien no es obligatorio hacerlo, los reguladores de valores estatales y federales y la Asociación de Administradores de Valores de Norte América (NASAA), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) le instan a considerar proporcionar el nombre de alguien de confianza como contacto en sus cuentas.

¿Qué es un contacto de confianza?

Un contacto de confianza es una persona con la que autoriza a su empresa financiera a ponerse en contacto en las circunstancias limitadas, como si hay una preocupación sobre la actividad en su cuenta y no han podido ponerse en contacto con usted.

Un contacto de confianza puede ser un miembro de la familia, un abogado, un contador o un parte tercero quien respetaría tu privacidad y sabría cómo manejar la responsabilidad. Puede establecer más de un contacto de confianza para su cuenta.

¿Por qué agregarse un contacto de confianza para su cuenta?

Para cualquier persona que tiene una cuenta de inversión, tener uno o más contactos de confianza entre otras disposiciones, proporciona otra capa de seguridad en su cuenta y pone a su empresa financiera en una mejor posición para ayudar a mantener su cuenta segura. fianza puede ayudar a tu empresa a conectarse con. Esta persona se l

A menos que se autorice por separado, un contacto de confianza designado no puede realizar operaciones en su cuenta o tomar decisiones sobre su cuenta de inversión, actuar en su nombre para ejecutar estas transacciones o participar en cualquier actividad en su cuenta.  Además, no hace que la persona designada a ser un poder notarial, un tutor legal, un fideicomisario o una albacea.

Al designar un contacto de confianza, autorizar a la compañía de inversión a ponerse en contacto con alguien de confianza y divulgar la información sobre su cuenta solo en las circunstancias limitadas. Una compañía solo puede divulgar las categorías razonables de información con un contacto de confianza, incluyendo la información que ayudará a la compañía a administrar la cuenta del cliente.

¿Cómo puede agregar un contacto de confianza a su cuenta?

¡Puede ponerse en contacto con su agente de valores, firma asesora de inversiones o profesional de inversiones y solicite agregar un contacto de confianza a su cuenta en cualquier momento!  También puede pedirle a su compañía financiera que cambie o actualice su información de contacto de confianza en cualquier momento.

Es posible que se le pida que agregar un contacto de confianza cuando inicie una sesión en su cuenta de inversión en línea. Su firma financiera puede enviarle avisos, por correo electrónico o correo postal, que incluyen las instrucciones para agregar un contacto de confianza a su cuenta. Antes de hacer clic en cualquier enlace de un aviso por correo electrónico sobre un contacto de confianza, asegúrese de verificar con la información de contacto en poder que su empresa de inversión envió el correo electrónico.

Finalmente, tener a mano esta hoja informativa de una página para recordar información importante sobre cómo nombrar a un contacto de confianza.

Sobre Las Inversiones en Los Pequeños Negocios

Los pequeños negocios pueden obtener financiamiento para la puesta en marcha y el crecimiento mediante la venta de acciones o deuda al público. Este tipo de financiación a menudo se considera capital de riesgo público. Muchos inversores ven tal oportunidad de inversión como una oportunidad para entrar en la planta baja de un negocio emergente que está a punto de salir a bolsa.

¡Cuídado! Comprar las acciones o los instrumentos de deuda de una pequeña empresa es una inversión especulativa de alto riesgo, incluso en el mejor de los climas económicos. Estadísticamente, la mayoría de las nuevas empresas fracasan dentro de los primeros años de operación. Por lo tanto, sería prudente evitar invertir una gran parte de sus activos personales en una empresa desconocida de nueva creación.

Antes de entregar su dinero o si usted es un empresario, leer sobre las pautas en el folleto, Inversiones en Pequeños Negocios.

Consejos para Invertir en Línea

La Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA), de la cual la División de Valores del Arizona Corporation Commission es un miembro, desarrolló "10 Consejos para Inversores en Línea" lista debajo para alentar a los inversores a pensar cuidadosamente sobre hacer una inversión en línea. Cuando invertir en línea, asegúrese de:

1. Recibir una revelación completa, antes de abrir su cuenta, sobre las alternativas para comprar y vender valores y cómo obtener información de información de la cuenta si no puede acceder al sitio web de la empresa.

2. Comprender que lo más probable es que no está vinculado directamente al mercado, y que el clic de su mouse no ejecuta instantáneamente la operación.

3. Recibir información de la empresa para justificar cualquier reclamo anunciado con respecto a la facilidad y velocidad del comercio en línea.

4. Obtener información de la empresa sobre interrupciones significativas del sitio web, retrasos y otras interrupciones en el comercio de valores y el acceso a la cuenta.

5. Obtener la información antes de operar sobre la entrada y cancelación de ordenes (mercado, límite y stop loss), y los detalles y los riesgos de las cuentas de margen (préstamos para comprar acciones).

6. Determinar si esté recibiendo o no cotizaciones de acciones retrasadas o en tiempo real y cuándo se actualizó por última vez la información de su cuenta.

7. Revisar las políticas de privacidad y seguridad del sitio web de la empresa y si su nombre puede ser utilizado para listas de correo u otras actividades promocionales por parte de la empresa o cualquier otra parte.

8. Recibir la información clara sobre de las comisiones de ventas y las tarifas y condiciones que se aplican a cualquier descuento anunciado en las comisiones.

9. Saber cómo, y si es necesario, póngase en contacto con un representante de servicio al cliente con sus inquietudes y solicitar atención inmediata y consideración justa.

   10. Ponerse en contacto el Oficial de Servicio en la Division de Valores por teléfono al 602-542-0662 o por correo electrónico a ValoresDiv@azcc.gov para: (1) verificar el statu de registro/licencia y posible el antecendente disciplinario de la firma de corretaje en línea, o (2) presentar una queja del inversor, si corresponde.

Leer más sobre de cómo en la publicación proporcionado por NASAA, "¿Es un Inversor Informado?: Proteger Su Cuenta en Línea.

Elegir y Monitorear a un Profesional de Inversión

¿Se necesita ayuda para manejar sus ahorros para jubilación? Hay varios tipos de profesionales financieros que pueden brindarle asistencia para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras y de su jubilación. En muchas circunstancias, si necesita la asistencia de un profesional de inversiones para proporcionar perspectiva y orientación, especialmente si usted tiene tiempo para administrar sus propias inversiones.  

Una forma de reducir la búsqueda es generar una lista de candidatos preguntando a los amigos, familiares y vecinos, pero luego debe entrevistar a esta persona para asegurarse de que se sienta cómodo con sus estrategias de inversión para su situación financiera. Antes de confiar los ahorros de su vida a nadie, es importante para saber qué pregunta hacer y cómo verificar las respuestas, lo que usted puede ahorrarle tiempo, frustración y, lo que es más importante, posibles pérdidas financieras debido a inversiones inadecuadas y fraude.

¿Qué debe esperar de un profesional financiero? No importa qué tipo de profesional de inversión elige, que debe recibir los siguientes servicios por su dinero:

• Un resumen escrito de los servicios y las tarifas,
• Una discusión de su tolerancia de riesgo,
• Una explicación detallada de los supuestos subyacentes a su plan de inversión, y
• Una gama de opciones de inversión, y los pros y los contras de cada.

Leer más sobre las Preguntas Para Hacer a Un Profesional de Inversión. 

Escollos y Trampas Comunes

Invertir su dinero puede ser una tarea desalentadora. ¿El camino para encontrar la inversión adecuada para necesita ayuda para manejar sus ahorros para jubilación?  Hay varios tipos de profesionales financieros que pueden brindarle asistencia para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras y de jubilación. En muchas circumstancias, usted necesita la asistencia de un profesional de inversiones para proporcionar perspectiva y orientación, especialmente si no tiene tiempo para administrar sus propias inversiones.  

Una forma de reducir la búsqueda es generar una lista de candidatos preguntando a los amigos, familiares y vecinos, pero luego debe entrevistar a esta persona para asegurarse de que se sienta cómodo con sus estrategias de inversión para su situación financiera. Antes de confiar los ahorros de su vida a nadie, es importante para saber qué preguntas hacer y cómo verificar las respuestas, lo que puede ahorrarle tiempo, frustración y, lo que es más importante, posibles pérdidas financieras debido a inversiones inadecuadas y fraude. Si puede estar plagado de confusión que puede traducirse en altos costos y, lo peor hasta ahora, en pérdidas financieras significativas y fraude.  Ejercer una dosis saludable de escepticismo y tómese su tiempo investigando la inversión y aprendiendo cómo funciona.

¡Sé un vencedor y no una víctima! Unas pocas acciones simples pueden ayudar potencialmente a los inversores a eludir la devastación financiera promovida por un estafador o un profesional de inversiones sin escrúpulos.

Aquí hay algunas trampas comunes que un inversionista debe evitar:

• Vendedores comisionados que se hacen pasar por asesores imparciales con "credenciales".
• Falta de divulgación con respecto a los productos no asegurados vendidos en los bancos.
• Mala calidad de la revelación oral e impresa sobre productos de inversión.
• Derivados ocultos en fondos promocionados como "seguros."
• Statu de cuenta que no indican claramente el rendimiento, las tarifas y las comisiones.
• Productos de inversión que no autorizados vendidos por un vendedor de valores registrado.
• Argumentos de venta con afirmaciones exageradas sobre la rentabilidad garantizada en un corto período de tiempo.

Leer más sobre cómo evitar los Trampas Comunes del Inversor—Escollos Comunes a Evitar.

Cómo Preguntar y Comprobar antes de que Invierte

Antes de realizar cualquier inversión, asegúrese de que la persona que se la vende esté registrada en un regulador de valores o tenga una exención válida. Muchos inversores, sin embargo, descuidan este importante paso porque o bien no saben dónde obtener información de antecedentes o piensan que ya conocen al vendedor y no creen que sera necesario un cheque. Como resultado, algunos inversores se sorprenden al descubrir que la persona, la oportunidad de inversión o la empresa no están autorizadas para vender inversiones.

Los reguladores de valores quieren que tome decisiones informadas antes de invertir su dinero duramente ganado. Si bien la mayoría de los profesionales de la inversión son honestos y de buena reputación, hay personas y empresas, como muchas profesiones, que usted no tiene en mente sus mejores intereses. Por lo tanto, una llamada telefónica al Oficial de Servicio en la División de Valores, 602-542-0662, o una consulta por correo electrónico puedes evitarle enviar su dinero a un profesional y compañía sin escrúpulos que tiene un antecedente disciplinario con los reguladores de valores.

Leer más sobre Cómo preguntar y Comprobar Antes de que Invertir por aprendiendo las preguntas importantes que debe hacer y dónde verificar las respuestas antes de entregar sus dólares de inversión.

Saber Su Tolerancia al Riesgo e Idoneidad

Antes de tomar cualquier decisión de inversión, usted debe considerar dos factores que deben influir en todas sus elecciones: su tolerancia al riesgo y qué inversiones son adecuadas para usted.

El riesgo se puede definir simplemente como la posibilidad de sufrir una pérdida. Cuanto mayor sea el retorno de su inversión, mayor será el riesgo que esté tomando. Una forma de minimizar tu riesgo de pérdida financiera es a través de la diversificación, que se puede resumir con el viejo adagio: "No ponga usted todos de sus huevos en una canasta."

La idoneidad significa que la inversión está en línea con tus metas de inversión y situación financiera. Tu debes comprar inversiones que sean apropiadas para tú en su etapa de la vida. Además, considerar qué tan pronto necesitas acceso al dinero que invertirá. Cuanto antes tú necesitas acceder al dinero, más líquida (fácilmente convertida en efectivo) debe ser la inversión.

Leer el folleto, Saber Tu Tolerencia de Riesgo y Idoneidad, antes de decidir sobre cualquier inversión.

Recaudar el Capital en Arizona

A menos que se aplique una exención del registro, usted debe registrar valores antes de ofrecerlos a nadie. El término "oferta" es un concepto amplio. Esencialmente, está haciendo una oferta cada vez que le está proporcionando información a alguien con el fin de generar un interés en la compra. Es posible que usted no tiene la intención de realizar una venta en ese momento, pero al proporcionar la información, usted puede estar haciendo una oferta.

Ciertos tipos de valores y ciertos tipos de transacciones de valores están exentos de los requisitos de registro. Estas exenciones suelen basarse en la calidad del emisor u otros tipos de factores que ofrecen protección a los inversores, de modo que la protección otorgada a través del proceso del registro no es necesario.

Se recomienda fuertemente que usted consulta con un abogado de valores con licencia para interpretar los estatutos aplicables para obtener fondos de inversionistas. Si tiene algunas preguntas sobre las exenciones más comúnmente utilizadas para recaudar capital en Arizona, póngase en contacto con el Oficial de Servicio de la División de Valores por teléfono al 602-542-0326 o por correo electrónico, SEC-AOD@azcc.gov.

Una Guía para Leer un Prospecto

Antes de realizar cualquier inversión, solicitar y revisar el prospecto. Muchos inversores, sin embargo, evitan leer un folleto antes de invertir, ya que parece ser demasiado difícil y requiere mucho tiempo. Cómo resultado, algunos inversores confían únicamente en un vendedor para hacer un resumen verbal de su contenido, y a veces se sorprenden desagradablemente al descubrir que la inversión que acaban de hacer no es exactamente lo que esperaban.

Cualquier persona que le ofrezca una oportunidad de inversión debe darle un memorando de oferta: una descripción completa de la inversión y las personas y los riesgos involucrados con la inversión. Leerlo. Si el memorándum le confunde para usted hacer que un contador, un abogado de valores u otro tercero experto y objetivo a leer el documento.

Leer más consejos sobre qué buscar a Trampas Comunes del Inversor—Escollos Comunes a Evitar, incluyendo las preguntas importantes que debe hacer y dónde verificar las respuestas relacionadas con el vendedor de inversión, el producto y la compañía.